Содержание:
Государственное или частное? Вопрос о том, брать ли полис медицинского страхования или полагаться на государственную систему, не всегда прост.
Стоимость премий и излишков, сложность и разнообразие предлагаемых продуктов, а также правила, касающиеся сборов и скидок, — это лишь некоторые из факторов, которые действуют.
Чтобы помочь вам понять, что к чему, мы составили список некоторых потенциальных преимуществ частного медицинского страхования. Мы также обрисовали несколько возможных недостатков.
Частное и государственное медицинское страхование
Частное медицинское страхование предназначено для покрытия страховых полисов определенных больничных и медицинских расходов, которые не покрываются системой здравоохранения, где пациент решает лечиться в частном порядке.
Существуют некоторые расходы на ДМС, например, посещение вашего врача общей практики или рентген в больнице для лечения заболевания, которые могут покрываться или частично покрываться Medicare через систему общественного здравоохранения в зависимости от ваших обстоятельств. Но есть также определенные расходы на здравоохранение, которые не покрываются Medicare вообще. Это означает, что некоторые процедуры могут привести к большим счетам, если у вас нет частной медицинской страховки.
Частное медицинское страхование, как правило, подразделяется на две основные области: больничное покрытие и общее медицинское страхование. В зависимости от того, в каком штате или территории вы проживаете, страховка скорой помощи также может быть доступна в качестве третьего типа частного медицинского страхования.
Потенциальные преимущества частного медицинского страхования
1. более короткое время ожидания
Одно из потенциальных преимуществ частного медицинского страхования заключается в том, что может применяться более короткий период ожидания для получения лечения. Это может быть особенно полезно для плановой операции, которая часто может включать длительное время ожидания.
Оперативное хирургическое вмешательство — это любое хирургическое вмешательство, которое планируется заранее, а не в неотложных условиях. Этот тип хирургии может включать в себя все, от хирургии катаракты до замены суставов.
Согласно данным института здравоохранения и социального обеспечения, список ожидающих плановых операций в системе государственных больниц может значительно различаться в зависимости от того, для чего предназначена процедура. В 2017-18 гг. Для отдельных операций операция по шунтированию сердца имела самое короткое среднее время ожидания — 17 дней. Септопластическая операция (для устранения отклоненной перегородки) имела самое большое среднее время ожидания в 248 дней.
Данные показывают, что 50% государственных пациентов были приняты на операцию в течение 40 дней в 2017-18.
Члены частного медицинского страхования, как правило, могут пользоваться более короткими периодами ожидания и, в некоторых случаях, могут даже решить, когда они будут госпитализированы.
В дополнение к периодам ожидания приоритетный порядок пациента в общедоступной системе означает, что операция пациента может быть перенесена назад, чтобы хирург мог оперировать более критически важного пациента.
Напротив, лица, имеющие частную медицинскую страховку, обычно имеют возможность запланировать «закрытое свидание». Это означает, что операция не будет перенесена из-за того, что другому пациенту срочно требуется операция.
2. Частные комнаты больницы
Другим потенциальным преимуществом частного медицинского страхования является возможность лечения в отдельной комнате. В государственной больнице вас часто помещают в комнату с четырьмя-шестью другими людьми с различными условиями. Частные медицинские работники, как правило, могут запросить отдельную комнату, которая обычно предоставляется при наличии свободных мест. Если вы ожидаете ребенка, у вас также может быть больше шансов получить отдельную комнату, где ваш партнер может остаться с вами.
3. Возврат денег на медицинские услуги
Многие люди подписываются на частную медицинскую страховку, чтобы получить скидку на медицинские услуги. Например, дополнительное покрытие часто покрывает вас за такие услуги, как стоматологические, оптические, хиропрактики и физиотерапия. Без частной медицинской страховки получение наполнения или покупка новых очков может быть довольно дорогим.
Кроме того, члены частного медицинского страхования имеют возможность добавить беременность в свою больницу или дополнительное покрытие. Это будет означать — обычно в обмен на более дорогую премию — доступ к определенным связанным с беременностью услугам, которые не будут доступны через Medicare. Обычно существует 12-месячный период ожидания для покрытия беременности посредством частного медицинского страхования.
4. Стоматология покрывается частной медицинской страховкой
Как отмечалось выше, посещение стоматолога не покрывается программой Medicare. Даже самые основные процедуры, такие как стоматологический осмотр или чистка и удаление накипи, как правило, не покрываются.
Если у вас нет частной медицинской страховки, которая включает покрытие зубов, у вас есть два варианта: заплатить полностью в частной стоматологической клинике или посетить государственную государственную стоматологическую клинику. Доступ к государственным стоматологическим клиникам, как правило, ограничен, и право на получение помощи может варьироваться. Списки ожидания для общественного стоматологического лечения также могут быть длинными, хотя определенные группы могут претендовать на приоритетный доступ.
Если вы решите полностью оплатить частное лечение зубов, это может быть дорого. По данным в 2016–2017 годах индивидуальные личные расходы составили 58% от 10,2 млрд. долларов, потраченных на стоматологические услуги.
Напротив, если у вас есть частная медицинская страховка, она может покрывать все или часть стоимости стоматологического лечения. Это может включать в себя такие вещи, как осмотры, вплоть до основных стоматологических работ, таких как корневые каналы или удаление зуба мудрости. Точная сумма, на которую будет покрываться ваша политика, будет зависеть от вашего страховщика, поэтому, возможно, стоит проверить их или прочитать ваше Заявление о раскрытии информации о продукте, если вы не уверены.
5. Выберите своего врача или хирурга
Многие частные полисы медицинского страхования дают участникам возможность выбрать предпочтительного врача или хирурга для проведения операции. В государственной больнице ваш врач будет дежурным во время вашей операции.
Как и в случае с наличием отдельной комнаты, предпочтительный врач или хирург все еще зависит от доступности частной системы.
6. Избегайте доплаты сбора в рамках
Взимается доплата по программе, чтобы побудить людей с более высоким уровнем дохода оформлять частные полисы медицинского страхования и оказывать давление на систему общественного здравоохранения.
7. Экономьте на пожизненном ДМС
Пожизненное медицинское покрытие было введено, чтобы побудить молодых людей приобретать частный полис медицинского страхования, чтобы ослабить зависимость от системы общественного здравоохранения. В соответствии плата за загрузку в размере 2% добавляется к вашей частной медицинской страховой премии за каждый год после того, как вам исполнится 30 лет и вы не являетесь участником частного медицинского фонда.
Например, если вам 40 лет и вы до сих пор никогда не брали частный полис медицинского страхования, ваша дополнительная загрузка составит дополнительные 20% (2% x 10 лет). Омбудсмен по частному медицинскому страхованию заявляет, что его можно удалить только после того, как вы были покрыты частным медицинским страхованием в течение 10-летнего непрерывного периода.
Потенциальные недостатки частного медицинского страхования
Вот некоторые из причин, по которым люди могут отказаться от частной медицинской страховки.
1. Стоимость
Частное медицинское страхование может быть дорогим — в зависимости от своего полиса, человек, пара или семья могут платить страховые взносы в размере тысяч долларов каждый год, при этом расходы обычно растут ежегодно . Например, федеральное правительство объявило о среднем повышении на 3,25% к 2019 году. С другой стороны, с 1 апреля 2019 года фонды здравоохранения имеют возможность предлагать скидки для молодых клиентов , что может привести к снижению премий для этих клиентов.
2. Комплексные продукты
Для некоторых огромное разнообразие предлагаемых продуктов, а также диапазон включений и исключений в политике могут быть ошеломляющими и сложными для понимания. Реформы медицинского страхования, введенные в 2019 году, направлены на упрощение предлагаемых продуктов.
3. Исключенные процедуры
В зависимости от политики, если вы в конечном итоге нуждаетесь в лечении в больнице, вас все равно могут не покрыть страховкой. Даже комплексная политика может не охватывать все виды лечения или процедуры.
4. Из собственных расходов
Полис частного медицинского страхования может покрывать только часть стоимости лечения или процедуры. Таким образом, вы по-прежнему можете отказаться от необходимости платить значительную сумму, например, за превышение, хотя и меньше, чем вы могли бы заплатить без страховки.